首付援助计划完全指南：补助、贷款与热门项目

类型：

• 补助（Grants）：无需偿还
• 可豁免贷款（Forgivable Loans）：居住 5–15 年后豁免
• 递延贷款（Deferred Loans）：出售或再融资时偿还，通常 0% 利息
• 可还贷款（Repayable Loans）：低息，分期偿还
• 匹配储蓄（IDA）：个人发展账户，储蓄匹配

来源：

• 州 HFA（Housing Finance Agency）：每州都有，主要 DPA 提供方
• 市县项目：针对当地居民或目标区域
• 雇主计划：银行、医院等大雇主提供
• 非营利：Habitat for Humanity、NACA 等
• 贷款方自有：部分贷款方参与 DPA 项目

典型资格：

• 首次购房：多数定义 3 年内未拥有房产；退伍军人、目标区域可能有例外
• 收入限制：通常 80–120% 地区中位收入（AMI）
• 购买价限制：因项目而异
• 信用分数：通常 620–640 最低
• 购房教育课程：多数 DPA 要求完成 HUD 认证课程

热门项目：

• FHA + 州 DPA：3.5% 首付 + 州/地方 DPA 叠加
• Fannie Mae HomeReady：3% 首付 + 可叠加 DPA；收入限、需教育
• Freddie Mac Home Possible：3% 首付，类似 HomeReady
• USDA：0% 首付，农村地区
• VA：0% 首付，退伍军人
• Good Neighbor Next Door：HUD 房产 50% 折扣，教师/警察/消防/急救人员

如何查找：州 HFA 官网、HUD.gov 本地资源、咨询贷款方（许多参与 DPA）、住房顾问（HUD 认证）。

叠加（Stacking）：可 often 组合多个项目—如 FHA + 州 DPA + 市县 DPA。需确认项目允许叠加。

常见错误：

• 不知道 DPA 存在—许多首次购房者未申请
• 申请太晚—DPA 审批需时间，与贷款同步进行
• 未完成购房教育课程—多数 DPA 硬性要求
• 审批期间收入变化—可能影响资格