旅居/长期旅行者医疗保险指南

美国本土健康计划在海外通常有限或无效：

• 多数计划仅覆盖紧急情况，且 out-of-network 自付高
• Medicare 在海外无覆盖（少数例外如美加墨边境紧急）
• 多数计划排除美国境外非紧急就医

长期旅居或退休海外需专门国际医疗保险。

旅行医疗险（Travel Medical）：

• 按行程投保：5 天–12 个月
• 既有病覆盖有限或排除
• 保费较低：约 $50–$300/月

旅居健康险（Expat Health / IPMI）：

• 年度续保，可长期持有
• 保障全面，可含既有病（加费或等待期）
• 保费较高：约 $200–$600/月

医疗运送（Medical Evacuation）：$50,000–$1,000,000 限额至关重要；偏远地区需直升机或专机送医。

遗体送返（Repatriation of Remains）：身故后遗体送返本国费用。

紧急牙科：突发牙痛、意外牙伤。

政治撤离（Political Evacuation）：政局动荡时撤离至安全地区。

恐怖主义：部分计划含恐怖袭击相关医疗。

探险运动附加：潜水、滑雪、登山等需单独附加。

CIGNA Global、Aetna International、Allianz Care、GeoBlue：提供全面全球计划（IPMI — International Private Medical Insurance）。

特点：全球网络、可选地区（全球/排除美国/仅特定区域）、住院+门诊、既有病可加保、多语言客服。

适合长期旅居、退休海外、数字游民、外派员工。

申根签证：需最低 €30,000 医疗覆盖；多数旅行险可满足。

泰国、阿联酋、哥斯达黎加等：部分国家要求购买当地保险或满足最低保障。

英国 NHS、法国 PUMA：若成为合法居民，可接入当地公共医疗体系；但等待期、资格条件需确认。私人险仍可补充。