房产类型指南：独栋、公寓、联排与多户对比

Single-Family Home（独栋别墅 SFH）：独立建筑，拥有土地和房屋完整产权。自己负责所有维护（屋顶、草坪、管道等）。隐私最高，有前后院，适合追求空间和自主的家庭。

Condo（公寓）：拥有单元内部产权，共享建筑和公共区域。HOA 负责外墙、屋顶、公共区域维护。有游泳池、健身房等共享设施。维护少，适合不想打理草坪的人。

Townhouse（联排别墅）：多户相连的 row house，共享侧墙。可能属于 HOA（维护外墙、公共区域）或自主维护。通常有小院或露台。介于 SFH 和 Condo 之间。

Multi-Family（多户住宅）：一栋建筑内有 2–4 个单元（Duplex、Triplex、Fourplex）。可自住一单元、出租其他，即"house-hacking"。融资和保险比 SFH 复杂，但可产生租金收入。

Co-op（合作公寓）：主要在纽约等市场。购买的是公司股份而非产权，需董事会批准。规则更严格，此处仅作提及。

适合人群：追求隐私和空间→SFH；低维护、城市生活→Condo；折中、有小院→Townhouse；想用租金抵月供→Multi-Family。

保险差异：Condo 业主通常只需 HO-6（单元内部），HOA 负责建筑险。SFH 需完整 Homeowners 保险。Multi-Family 需 Landlord/Dwelling 保险，自住单元+出租单元分开考虑。

融资差异：Conventional 和 FHA 对 1–4 单元住宅都有项目。FHA 可承保最多 4 单元，其中 1 单元须自住。多户首付和利率要求可能高于 SFH。投资用途（非自住）通常需 15–25% 首付。

考虑：预算（Condo/Townhouse HOA 费是持续支出）、维护意愿、是否需要庭院、是否考虑出租、学区与通勤。首次购房者若预算有限，Condo 或小 Townhouse 门槛较低；若想积累资产并降低月供，Multi-Family house-hacking 值得研究。

务必在出价前了解 HOA 费用、规则（CC&Rs）、储备金状况。高 HOA 或即将到来的 Special Assessment 会显著影响持有成本。