宠物行业保险完全指南（美容、寄养、遛狗）

综合责任险（GL）：动物咬伤（Animal Bites）、宠物在照管中受伤（Injuries to Pets in Care）、客户滑倒摔伤（Slip-and-Fall）。美容店、寄养设施、遛狗途中均可能发生。GL 覆盖第三方人身伤害、财产损失。宠物咬伤他人是常见索赔。

Bailee/照管责任（Bailee / Care-Custody-Control）：托管动物作为财产（Animals as Property in Your Care）。美容、寄养、日托期间，动物在您照管下。若宠物受伤、死亡、逃脱，客户可能起诉。标准财产险不保他人财产；Bailee 扩展或背书覆盖托管动物。犬舍/寄养背书（Kennel/Boarding Endorsement）针对寄养服务。

专业责任（Professional Liability）：美容伤害（Grooming Injuries）— 割伤（Cuts）、剃刀灼伤（Nicks, Razor Burn）、过敏反应（Allergic Reactions）。美容师因服务过失导致宠物受伤可被诉。专业责任险保障。

物业险（Property）：美容设备、设施、用品。火灾、盗窃、水损。美容桌、烘干机、剪刀等需保障。

工伤（Workers Comp）：若有员工，多数州强制。员工被动物咬伤、抓伤、滑倒（地面有水）风险存在。

商业车险（Commercial Auto）：宠物运输（Pet Transport）— 接送宠物美容、寄养。个人车险不保商业用途。

犬舍/寄养特定风险（Kennel/Boarding Specific）：火灾、逃脱（Escape）、疾病传播（Disease Transmission）。寄养设施需足额 Bailee、物业险；火灾、逃脱可能导致多只动物损失，限额需充足。

家庭寄养（In-Home Pet Sitting）：在自家或客户家照管宠物。房主险（Homeowners）通常不保商业活动；需商业 GL、Bailee。在客户家时，客户房主险可能覆盖部分；但您作为商业服务提供者，自有商业险更稳妥。

遛狗责任（Dog Walking Liability）：遛狗时狗咬人、狗打架、狗逃脱。GL 覆盖第三方人身伤害；Bailee 覆盖托管宠物。需确认保单覆盖遛狗活动。

宠物日托（Pet Daycare）：群体玩耍（Group Play）中动物间伤害、咬伤。多只动物同处风险更高。Bailee、GL 限额需充足。

咬伤史与品种限制（Bite History and Breed Restrictions）：部分保险公司对咬伤史、特定品种（如比特犬）有核保限制或加费。需如实告知；隐瞒可能导致拒赔。

客户弃权书（Client Waivers）：弃权书可降低部分风险，但不能完全免责。重大过失、故意行为通常不可弃权。保险仍是首要保障。

宠物在照管中死亡/受伤（Death/Injury of Pet in Care）：美容时意外、寄养期间疾病、遛狗时事故。Bailee 覆盖托管动物损失。赔偿可能按市场价值或约定价值；部分保单有每只动物子限额。

成本因素（Cost Factors）：约 $400–$2,000/年。服务类型（美容/寄养/遛狗）、动物数量、设施类型、员工数量影响保费。家庭寄养、单人遛狗可能较低；大型寄养设施较高。