受托人保险独立指南

送干洗、存仓储、修手机、寄养宠物——都是 bailment：东西在你手里，你有 reasonable care 义务。

三种类型：

• 纯帮你忙（免费存一下）——义务最低
• 纯我借用（借你的 drill）——我义务最高
• 互惠（付费干洗、修车）——最常见，合理专业人标准

东西丢了烧了，客户可以告你 negligence——CGL 往往不赔客户财产的 physical damage。

CGL 保客户在店里滑倒（BI）——不保店里 fire 把客户 50 件西装烧了。那是 care, custody, control exclusion。

需要 Bailee's Customer Goods 或行业专用 form（Jewelers Block, Dry Cleaner form）。

没买：火灾后客户集体索赔，你自掏腰包或破产。

Named perils：只保 listed events——便宜。

Open perils：更广——premium 更高。

Per item limit $5K：客户寄售 $20K 戒指——最多赔 $5K，差额你仍可能被诉。

Valuation：ACV vs agreed value——fur、art 常要 agreed value schedule。

Warehouse：3PL 存客户货——contract + Warehouse Legal Liability form；不是普通 GL。

Cold storage：冷库断电化冻——standard warehouse 可能 exclude temperature change；要 cold storage endorsement。

Fine art：画廊存画——high per-item limit + condition report at intake。

Jewelers Block：customer ring 在 showcase 被盗、mysterious disappearance——专门 form，不是 generic bailee。

Dry cleaner：fire 烧光 customer garments；water damage from burst pipe——industry package common。

Furrier：seasonal storage $50K coat——per item limit and agreed value critical。

Fire、 theft、 employee drops customer laptop——document, report to carrier promptly。

Notify customer：合同/州法可能要求及时告知损失——拖延影响 trust 和 compliance。

Subrogation：carrier 赔完后可能告 negligent third party——客户若私下签 release 可能损害 insurer subrogation rights。