退伍军人福利指南：TRICARE、VA 医疗、SGLI 与 VA 房贷

TRICARE 是美国国防部为现役军人、退役军人和家属提供的健康保险计划，与 VA Healthcare 是两套独立系统。

主要计划类型：

• TRICARE Prime：HMO 式，指定 PCM（Primary Care Manager），费用低，需通过 PCM 转诊专科
• TRICARE Select：PPO 式，可自选网络内医生，无需转诊，费用略高
• TRICARE for Life：65 岁及以上退役军人的 Medicare 补充，配合 Medicare A/B 使用
• TRICARE Reserve Select：预备役人员可购买
• TRICARE Young Adult：符合条件的 21–26 岁子女可单独购买

退役后（Separation）TRICARE 资格会变化，需在Transition Assistance Program (TAP) 期间确认续保选项（如 180 天临时延续、购买 TRICARE Reserve Select 等）。

VA Healthcare：退伍军人事务部提供的医疗，资格基于服役相关伤残（Service-Connected Disability）、收入、服役年限等。与 TRICARE 分开申请、分开管理。建议退役后尽早申请，即使暂无伤残，也可建立档案、便于日后使用。

VA Disability Compensation：服役相关伤残可申请伤残补偿金，评级影响 VA 医疗优先级和费用减免。

SGLI (Servicemembers' Group Life Insurance)：现役军人团体寿险，最高 $500K，约 $25/月。退役后自动终止。

VGLI (Veterans' Group Life Insurance)：退役后可「携带」的寿险，需在退役后 120 天内申请转换，无需体检。若错过窗口，需重新申请且可能需体检、费用更高。

VA Home Loan 为符合条件的退伍军人提供购房贷款优惠：

• 零首付（0% Down）：无需首付即可购房
• 无 PMI：无需私人房贷保险
• 优惠利率：通常具竞争力
• VA Funding Fee：首次使用约 2.3%（首付≥5% 可降低），伤残 10%+ 可豁免

需 Certificate of Eligibility (COE) 证明服役资格。有贷款额度限制，超限部分需自付首付。

退役过渡（Military to Civilian）：健康保险、寿险、房贷资格均需主动办理。TRICARE 不会自动延续；VA 医疗需申请；SGLI 需转 VGLI。

常见错误：

• 让 SGLI 失效而未在 120 天内转 VGLI
• 未及时向 VA 登记，错过优先组或福利
• 误以为 TRICARE 退役后自动覆盖一切（实际取决于退役类型、延续选项）
• 未在 TAP 期间完成 COE、VA 登记等文书