军人家庭保险指南：TRICARE、SGLI、SCRA 与 PCS

TRICARE Prime：类似 HMO，指定 PCM（Primary Care Manager），需转诊看专科。现役军人通常自动纳入；家属可选。费用较低。

TRICARE Select：类似 PPO，可自选网络内医生，无需转诊。现役家属、退休人员及家属可用。

TRICARE For Life：65 岁及以上 Medicare 受益人，TRICARE 作为 Medicare 补充。

TRICARE Reserve Select：Selected Reserve 成员可购买，自付保费。

TRICARE Young Adult：26 岁以下符合条件的子女可单独购买。

SGLI（Servicemembers' Group Life Insurance）：现役军人团体寿险，最高 $500K。自动 enroll，可 opt-out 或降额。保费从薪水中扣除。

VGLI（Veterans' Group Life Insurance）：退役后可将 SGLI 转为 VGLI，维持保障。需在退役后 1 年零 120 天内申请。保费随年龄递增。

FSGLI（Family SGLI）：配偶最高 $100K，子女 $10K。配偶需单独申请。

Servicemembers Civil Relief Act（SCRA） 为现役军人提供多项保护：

• 利率上限：入伍前签订的债务，利率可降至 6%（若原利率更高）
• 租约终止：PCS 或部署时可提前终止租约，需提前书面通知
• 止赎保护：服役期间抵押品止赎需法院命令
• 汽车租赁：部署时可提前终止租车合同

PCS（Permanent Change of Station） 调防时，汽车险、房险/租客险需及时更新地址和保障范围。

汽车险：新州可能有不同最低保额要求；若车辆运输中，需确认运输期间的保障。

房主险/租客险：旧地址保单需终止或变更；新地址需立即投保。空置期若超过 30–60 天，部分保单可能限制保障。

海外（OCONUS）：若派驻海外，美国本土的房险、车险可能不适用；需了解 TRICARE 海外选项（如 TRICARE Overseas）。

车辆存储：部署期间车辆若长期停放，可考虑降低保障（如 comprehensive only）或暂停部分保障；各公司政策不同。

房险：若配偶留守，房险通常继续；若全家撤离，需确认空置条款。

寿险与受益人：部署前确认 SGLI 和 FSGLI 受益人信息正确。

健康险：退役后 TRICARE 资格可能变化。可续 COBRA（若通过雇主）、购买 Marketplace、或 VA 医疗（若符合条件）。

寿险：SGLI 转 VGLI 需在 1 年零 120 天内申请。也可购买商业寿险（term、whole life 等）。

USAA 与军属险企：USAA、Navy Federal 等为军人、退伍军人及家属提供保险、银行等服务， often 有优惠费率。

基地内 vs 基地外：基地内住房可能由军方提供或安排；基地外自购/租赁需自行投保房主险或租客险。

洪水险：军事设施常位于沿海或河流附近，洪水风险较高。房主险不承保洪水，需单独购买 NFIP 或私人洪水险。

牙科与视力：TRICARE 牙科有限；FEDVIP（Federal Dental and Vision Insurance Program）提供额外牙科、视力保险选项。