客户入职检查清单：保险与房产从业者

需求分析（Needs Analysis）：了解客户生活阶段、资产、责任、预算。车险问驾驶习惯、家庭成员；房险问房屋价值、重建成本、特殊需求（如珠宝、居家办公）。

现有覆盖审阅（Current Coverage Review）：索取现有保单或 Declaration Page，核对保额、免赔额、保障范围。识别缺口（Underinsured）或重叠。

报价比较（Quote Comparison）：提供 2–3 家报价，说明差异。避免仅推最贵或最便宜，让客户知情选择。

申请与核保（Application & Underwriting）：协助填写申请，确保信息准确。说明核保可能要求（如体检、房屋照片）。

保单交付（Policy Delivery）：保单生效后及时交付，解释关键条款、免赔额、理赔流程。确认客户理解。

买方咨询（Buyer Consultation）：了解预算、首付、贷款预批状态、目标区域、户型、学区、通勤需求。设定看房节奏和沟通偏好。

预批（Pre-approval）：督促买方在认真看房前取得 Pre-approval。可推荐 Lender，但不强制。

搜索标准与看房（Search Criteria & Showings）：根据需求设置 MLS 筛选、推送。安排看房，记录反馈，迭代搜索标准。

出价策略（Offer Strategy）：根据 CMA、市场状况、客户预算，制定出价和 Contingency 策略。解释 Earnest Money、各 Contingency 含义。

卖方咨询：了解卖房原因、时间线、期望价格。提供 CMA、Staging 建议、挂牌策略。

文档清单：保险：需求问卷、现有保单、申请副本、交付确认。房产：买方/卖方协议、预批函、搜索标准确认、出价/挂牌文件。各州可能有额外披露要求。

CRM 设置：在 CRM 中建立客户档案，记录沟通历史、偏好、重要日期。设置提醒（如续保前、Contingency 截止日）。

跟进节奏：保险：续保前 30–60 天联系；理赔后跟进。房产：看房后 24 小时内反馈；交割后 30 天、1 年跟进（感谢、转介绍请求）。

合规提醒：保险：不承诺承保、不误导保障范围；房产：Fair Housing、披露义务、不超范围提供法律/贷款建议。