设备故障险 / 锅炉机械险入门

Equipment Breakdown（设备故障险），又称 Boiler & Machinery（锅炉机械险），保障突然、意外的机械或电气故障。标准商业财产险（Property Insurance）通常将此类故障列为除外责任。

保障的设备类型：

• HVAC 系统：空调、暖气、通风
• 锅炉、压力容器：蒸汽锅炉、热水锅炉
• 电气面板、变压器：配电设备
• 生产设备：制造机械、生产线
• 电脑/服务器：数据中心、机房设备
• 制冷设备：冷库、冷藏展示柜
• 电梯、扶梯

保障的损失：设备维修/更换成本、营业中断（Business Interruption）、变质险（Spoilage，如冷藏食品因制冷故障变质）。

不保：

• 正常磨损（Normal Wear and Tear）：设备老化、 gradual 劣化
• 缺乏维护（Lack of Maintenance）：未按制造商要求保养导致的故障
• 故意损坏
• 地震、洪水等通常需单独保单

触发需为突然、意外的故障。若故障因长期忽视维护所致，可能拒赔。

成本：Equipment Breakdown 通常作为 BOP（Business Owners Policy）或商业财产险的批单（endorsement）添加，保费相对低廉。具体因设备类型、价值、行业而异。

谁需要：任何有设备的企业。餐厅（制冷、HVAC）、办公楼（电梯、HVAC）、制造厂（生产设备）、数据中心（服务器）、零售（冷藏展示柜）、医院（医疗设备）等。若设备故障会导致营业中断或财产损失，应考虑添加。

Business Interruption from Breakdown：设备故障导致停业时，可补偿 lost income 和持续费用。变质险（Spoilage）对依赖冷藏的企业（餐厅、超市、食品加工）尤为重要。