建筑工程险入门：施工中的建筑物保障

建筑工程险（Builder's Risk Insurance）保障施工中的建筑物，包括新建、翻新、加建。

通常保障：

• 结构（Structure）：在建的建筑物本身
• 材料（Materials）：现场存放的建材、设备
• Fixtures（固定装置）：已安装的固定设备
• 临时设施（Temporary Structures）：施工棚、脚手架等
• 软成本（Soft Costs）：因延误导致的额外利息、设计费、许可费等（若保单包含）

通常不保：

• 员工工具（Employee Tools）：工人自带的工具、设备
• 景观（Landscaping）：树木、草坪等
• 既有结构（Existing Structures）：翻新项目中原有建筑，除非批单扩展

谁购买：业主（Owner）、总包（General Contractor, GC）或双方。合同通常约定由谁购买并列为 Loss Payee。确保保单覆盖所有利益方。

期限（Duration）：项目工期 + 缓冲期。从开工到完工验收，通常预留额外时间应对延误。超期需续保。

费用：通常为建造成本（Construction Cost）的 1–5%，取决于项目类型、地点、承保风险、免赔额等。保额应足够覆盖完工价值（Completed Value）。

承保风险（Perils）：火灾、风灾、盗窃、故意破坏等。具体看保单列明风险（Named Perils）或一切险（All Risk）。

Builder's Risk 是临时性保险，仅覆盖施工期间。项目完工、验收后，需转为永久性财产险（如 Commercial Property、Homeowners）。

确保无缝衔接：在 Builder's Risk 到期前安排好永久险生效，避免保障空窗。若项目提前完工，可提前终止 Builder's Risk 并节省部分保费；若延期，需及时续保。