经典车与收藏车保险指南：约定价值、资格与专业承保商

标准车险（ACV）：Actual Cash Value，按市场价值赔偿，考虑折旧。老车、收藏车在理赔时往往被严重低估。

约定价值（Agreed Value）：保单签发时与保险公司约定金额，全损时按该金额赔付，无折旧争议。收藏车险的核心优势。

声明价值（Stated Value）：车主声明的价值，但理赔时 insurer 可能按「约定价值或 ACV 取低者」赔付，不如约定价值可靠。

专业评估（Appraisal）：约定价值通常需专业评估报告，建议每 2–3 年更新，因收藏车价值会变动。

车龄要求：通常 15–25 年以上（各承保商不同）。部分承保商接受较新的「未来经典车」。

里程限制：年里程上限通常 2,500–7,500 英里，不得作为日常通勤车。

存放要求：须有安全车库或封闭存放，不得长期露天停放。

日常用车要求：必须同时持有标准车险的日常用车保单，证明收藏车非唯一用车。

改装车/定制车：Hot rods、restomods、kit cars 需 specialty 承保商，标准收藏车险可能不保。

州注册：许多州有 historic/antique 车牌，可享减免注册费、免年检等优惠。

与标准车险的差异：

• 约定价值：消除折旧争议
• 备件保障：Spare parts 可单独承保
• 拖车：仅平板拖车（flatbed），避免不当拖运损坏
• 车展保障：参加车展时的特殊保障
• 修复期间保障：Restoration 过程中的保障

不保事项：机械故障（除非加购）、赛道/竞速（需单独 endorsement）。

专业承保商：Hagerty、Grundy、American Collectors、J.C. Taylor 等专注收藏车市场。

保费：因限里程、低风险，通常 $200–$1,500/年，常低于标准车险。