人生大事保险指南：结婚、生子、买房与更多

结婚（Getting Married）：合并汽车等保单可能获捆绑折扣；将配偶加入健康险；更新寿险、退休账户的受益人；考虑增加责任保障或伞险（Umbrella）。

生子（Having a Baby）：增加寿险以保障子女未来；将新生儿加入健康计划（通常 30 天内）；提高责任险或伞险保额。

买房（Buying a Home）：贷款方要求屋主保险（Homeowners）；评估是否需要洪水险（Flood）；考虑伞险保护房产等资产。

创业（Starting a Business）：General Liability (GL) 保第三方责任；BOP（Business Owner's Policy） 打包财产和责任；若有员工需Workers' Comp（劳工补偿）。按行业和规模定制。

退休（Retiring）：65 岁可申请Medicare；考虑Medigap 补充 Medicare 缺口；评估长期护理险（LTC）；检视寿险——若子女已独立、房贷已还，可能不再需要高额寿险。

离婚（Getting Divorced）：分开汽车、屋主等保单；更新寿险、退休账户、遗嘱的受益人；若房产分割，需调整屋主险。离婚判决可能规定谁保留哪些保障。

子女上大学（Kids Going to College）：若子女在校外租房，需租客险（Renters）——父母屋主险可能不覆盖子女在校外财物。健康险：子女可留在父母计划直到26 岁。

继承房产（Inheriting Property）：若继承的房产用于出租，需房东险（Landlord Insurance）——屋主险不保出租用途。若自住，可转为标准屋主险。

遗产规划：寿险、退休账户的受益人 designation 通常优先于遗嘱。继承后及时更新保单、受益人，并考虑遗产税与信托规划。咨询律师和保险代理人。